Frais de dossier bancaire
Aussi appelé : Frais d'étude · Origination fee
La somme facturée par la banque pour instruire la demande de prêt : de 500 à 1 500 € couramment, parfois un pourcentage plafonné, et l'un des rares postes réellement négociables.
L'essentiel
- Les frais de dossier rémunèrent l'étude du dossier de financement : analyse de la solvabilité, montage, édition de l'offre. Ils sont fixés librement par chaque établissement, sous forme forfaitaire ou de pourcentage du capital plafonné, et figurent obligatoirement dans le TAEG.
- Se calcule ainsi : Frais de dossier + honoraires de courtage → intégrés au TAEG, pas au taux nominal
- C'est le poste le plus facile à faire tomber, et le plus rarement demandé. Il entre dans le TAEG, donc dans la comparaison réglementée des offres : deux propositions au même taux nominal peuvent différer de 0,1 point une fois ces frais intégrés.
- Aussi appelé : Frais d'étude · Origination fee
Qu'est-ce que « Frais de dossier bancaire » ?
Les frais de dossier rémunèrent l'étude du dossier de financement : analyse de la solvabilité, montage, édition de l'offre. Ils sont fixés librement par chaque établissement, sous forme forfaitaire ou de pourcentage du capital plafonné, et figurent obligatoirement dans le TAEG. Ils ne sont dus qu'en cas d'acceptation de l'offre : un dossier refusé ou une offre non acceptée ne peut donner lieu à facturation. Lorsqu'un courtier intervient, ses honoraires s'y ajoutent et obéissent à une règle distincte — aucune somme ne peut être perçue avant le déblocage effectif des fonds. Certaines banques les offrent lors de campagnes commerciales ou pour attirer un profil recherché, ce qui en fait le premier point à demander lors d'une négociation.
Comprendre Frais de dossier bancaire
Ces frais illustrent une règle générale du crédit : ce qui est visible se négocie mal, ce qui est discret se négocie bien. Le taux nominal est affiché, comparé, benchmarké — la banque y a peu de marge. Les frais de dossier, l'assurance emprunteur, la garantie et les conditions de remboursement anticipé sont, eux, des variables sur lesquelles un conseiller dispose d'une latitude réelle. Un emprunteur qui concentre sa négociation sur le seul taux laisse souvent plus d'argent sur la table qu'il n'en gagne.
Formule
Frais de dossier + honoraires de courtage → intégrés au TAEG, pas au taux nominalExemple chiffré
Pourquoi c'est important
C'est le poste le plus facile à faire tomber, et le plus rarement demandé. Il entre dans le TAEG, donc dans la comparaison réglementée des offres : deux propositions au même taux nominal peuvent différer de 0,1 point une fois ces frais intégrés.
Expliqué simplement
La banque facture le travail d'étude de votre demande de prêt. C'est quelques centaines d'euros, et on peut très souvent demander qu'ils soient offerts.