Conseiller en gestion de patrimoine (CGP)
Aussi appelé : CGP · Conseiller patrimonial · Gestionnaire de patrimoine · CGPI · Conseiller en investissements financiers
Professionnel qui organise le patrimoine d'un client — immobilier, placements, crédit, fiscalité, transmission — et lui recommande des solutions. Statut réglementé (CIF, IOBSP, IAS, carte T), rémunéré par honoraires et/ou commissions.
L'essentiel
- Le conseiller en gestion de patrimoine établit un bilan patrimonial, définit des objectifs (revenus, retraite, transmission, fiscalité) et propose une allocation entre immobilier, placements financiers, assurance-vie et crédit. Il exerce sous plusieurs statuts cumulés : conseiller en investissements financiers (CIF, immatriculé à l'ORIAS et adhérent d'une association agréée par l'AMF), intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), intermédiaire en assurance (IAS) et, pour l'immobilier, titulaire d'une carte professionnelle T ou d'une habilitation.
- Pour l'investisseur, c'est l'interlocuteur qui replace un achat immobilier dans l'ensemble du patrimoine — et dont il faut connaître la rémunération avant de suivre le conseil. Pour l'expert, c'est un prescripteur fréquent (succession, IFI, arbitrage) et un client qui attend un rapport opposable, pas un avis.
- Aussi appelé : CGP · Conseiller patrimonial · Gestionnaire de patrimoine · CGPI · Conseiller en investissements financiers
Qu'est-ce que « Conseiller en gestion de patrimoine (CGP) » ?
Le conseiller en gestion de patrimoine établit un bilan patrimonial, définit des objectifs (revenus, retraite, transmission, fiscalité) et propose une allocation entre immobilier, placements financiers, assurance-vie et crédit. Il exerce sous plusieurs statuts cumulés : conseiller en investissements financiers (CIF, immatriculé à l'ORIAS et adhérent d'une association agréée par l'AMF), intermédiaire en opérations de banque (IOBSP), intermédiaire en assurance (IAS) et, pour l'immobilier, titulaire d'une carte professionnelle T ou d'une habilitation. Un CGP « indépendant » au sens de la loi est rémunéré exclusivement par honoraires ; la plupart perçoivent aussi des commissions sur les produits placés (SCPI, dispositifs fiscaux, assurance-vie), ce qu'ils doivent déclarer.
Comprendre Conseiller en gestion de patrimoine (CGP)
Le métier n'a pas de diplôme d'État mais une pile de statuts : chaque activité — conseil financier, crédit, assurance, transaction immobilière — a son immatriculation, sa formation obligatoire et son assurance. Le client doit recevoir un document d'entrée en relation qui liste ces statuts et le mode de rémunération. La distinction qui compte pour l'investisseur immobilier est celle-là : un conseiller payé par le promoteur d'un programme Pinel ou par la société de gestion d'une SCPI a un intérêt dans le produit qu'il recommande ; un conseiller aux honoraires n'en a pas. Ni l'un ni l'autre n'est expert en évaluation : le CGP conseille une allocation, l'expert donne une valeur.
Exemple chiffré
Pourquoi c'est important
Pour l'investisseur, c'est l'interlocuteur qui replace un achat immobilier dans l'ensemble du patrimoine — et dont il faut connaître la rémunération avant de suivre le conseil. Pour l'expert, c'est un prescripteur fréquent (succession, IFI, arbitrage) et un client qui attend un rapport opposable, pas un avis.
Expliqué simplement
C'est la personne qui regarde tout ton argent d'un coup — maison, épargne, prêts, impôts — et te dit comment l'organiser. Il faut juste savoir si c'est toi qui le paies ou si c'est le vendeur du produit qu'il te propose.
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